| Opción | Para quién sirve | Costo típico | Tiempo | Efecto en su crédito |
|---|---|---|---|---|
| Liquidación de deudas | Más de $7,500 en deuda y ya atrasado | Cuotas de 15–25% más los acuerdos | 2–4 años | Grave |
| Préstamo de consolidación | Crédito de 640+ e ingreso estable | Intereses + comisión de 0–8% | 2–7 años | Neutral o positivo |
| Asesoría sin fines de lucro (plan de manejo de deudas) | Ingreso estable, cualquier crédito | Cuota mensual baja + intereses más bajos | 3–5 años | Mínimo |
| Transferencia de saldo al 0% | Buen crédito (670+), saldos menores | Comisión de 3–5% | 12–21 meses | Baja leve |
| Pagar por su cuenta (bola de nieve o avalancha) | Espacio en el presupuesto | Solo intereses | 1–10 años | Positivo |
| Bancarrota | Sin forma realista de pagar | $313–$338 de la corte + abogado | 4 meses a 5 años | Grave, 7–10 años |
Cómo elegir
- Empiece con una sesión gratuita con un asesor de crédito sin fines de lucro. Busque agencias afiliadas a la NFCC o la FCAA; muchas atienden en español.
- Si el pago del plan le alcanza, suele ser la opción más segura: sin daño grave al crédito, sin impuestos y sin demandas.
- Si no le alcanza y ya está atrasado, compare la liquidación con una consulta gratuita de bancarrota.
- Si tiene buen crédito, una transferencia al 0% o un préstamo de consolidación puede ser lo más barato.
Sobre la liquidación: las compañías que venden por teléfono no pueden cobrarle antes de liquidar al menos una de sus deudas. Mientras ahorra, los acreedores todavía pueden demandarlo, y la deuda perdonada puede pagar impuestos. Desconfíe de cualquier garantía.
Las guías completas de cada opción están en inglés: liquidación, consolidación, asesoría, transferencia de saldo, pago por su cuenta y bancarrota.
Los rangos son típicos y varían según la compañía y su situación. Información educativa, no asesoría financiera.